银行布局二维码支付：邮储称只是试用

3月中旬，央行曾发文暂停以支付宝、财付通为代表的第三方支付公司的二维码支付交易。8月5日，有媒体报道称，邮储银行将于本月在全国范围正式推出二维码支付，广州分行目前已推出话费充值业务。

对此，邮储银行相关人士回复21世纪经济报道记者称：“二维码支付目前只在邮储银行内部试用，尚未面向客户。”

与第三方支付公司推出的开放性二维码不同，其二维码的生成及扫码的确认、支付等交易环节均在邮储银行手机银行的防火墙之内闭环运作，只有邮储手机银行客户端才能扫码。

在8月1日邮储银行电子银行发布会上，邮储电子银行部副总经理马德辉也表示，去年底在内部推出了二维码支付试用，各家银行尝试的二维码支付原理差不多，信息在银行封闭系统内管理，与第三方支付公司有很大区别。

上述央行的文件中指出，二维码支付总体上有关技术、业务模式仍处于探索阶段，尚无统一的技术标准和检测认证标准，存在一定风险隐患。

某股份行电子银行部副总经理解释称，二维码用途很多，此前支付宝、财付通的二维码支付是基于有交易背景的消费，相当于架空了银联，特别是推出硬件设备，扫描设备上二维码即可付款，相当于POS机功能，因此被暂停。

在财付通的二维码支付模式中，商户向SPAD移动支付终端硬件和SPAY软件输入消费者购买商品或服务的信息，设备自动生成二维码，消费者通过微信扫描二维码获得消费信息，替代了线下通过POSS机刷卡的环节，最后通过绑定银行卡的微信支付功能进行支付。这一模式中，财付通一边绑定发卡行银行卡，替代了银联的中间角色，还充当了收单机构的角色，只不过由传统的线下收单转为线上收单。

不过，央行并未明确暂停二维码转账。两家股份行和一家城商行电子银行部人士均介绍，2012年左右推出了二维码收付款功能，现在一直在运行。比如A在手机银行上生成一个付款二维码，包含付款账号和100元账户信息，银行帮助冻结100元，B扫描这个二维码，银行系统自动将100元转入B的收款账户，这是付款二维码，对应的还有收款二维码。

“已提前到央行做过报备和沟通，二维码转账并未暂停，因为没有交易背景，二维码只是包含转账信息，和银行卡转账实际上是一样的，更没有触碰银联的利益。”上述电子银行部副总经理表示。

据记者了解，目前中行、民生、平安等均支持二维码转账，今年交行手机银行推出了二维码预约取现功能。且多家银行也在积极布局二维码支付，如中信银行的异度支付。

上述城商行电子银行部人士介绍，目前银行内部也在使用二维码支付，实际上普通客户手机银行上也有二维码支付功能，但不是一扫码即支付，而是设有限额和密码。“二维码转账、支付不少银行都在布局，只是此前央行暂停个别机构二维码支付，目前政策不明朗，各家行都不愿意公开宣传。”

三家银行电子电子银行部人士均认为，监管层放开二维码支付是趋势。但是，一方面需要监管层制定二维码安全规范，特别是商户准入规范；另一方面，确立合理的手续费标准以避免“价格战”，以及明确收单分润标准。

上述股份行电子银行部副总经理介绍，银行一直在打通线下近场支付，形成线上线下业务闭环。线下支付有NFC、二维码、声波支付和蓝牙支付等方式，其中，二维码没有硬件投入等额外投入，只要具备牌照的手机就可扫描，投入相对低；且其中仅有账户信息而没有资金，风险相对较低。

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